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河南省工业和信息化厅 中国银行河南省分行 助力“专精特新”及高成长型中小微企业 融资服务方案(2020-2022年)

编辑:濮阳银行贷款      时间:2020-04-04 09:56:27       阅读1次

为贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(中办发〔2019〕6号)、《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(中办发〔2019〕24号)及河南省政府《关于印发河南省应对疫情影响支持中小微企业平稳健康发展若干政策措施的通知》(豫政〔2020〕9号)等文件精神,省工业和信息化厅、中国银行河南省分行深入开展政银合作,加强产融信息对接,提高金融资源配置效率,协同推进全省中小微企业有序复工复产,促进企业平稳健康发展。特制定本融资服务实施方案。

一、实施目标

省工信厅与省中行发挥各自优势,深入开展产融合作,推动建立政银企合作机制,以“专精特新”中小企业为重点,面向全省高成长型中小微企业推出三年(2020—2022年)不低于200亿元的授信融资服务,满足省内中小微企业的融资需求,促进“专精特新”及高成长型中小微企业平稳健康发展。

二、融资服务产品

(一)重点融资产品

企业融资需求在2000万元以下的,按省中行“信贷工厂模式”进行审批;融资需求超过2000万元的,按省中行大公司信贷政策执行,优先满足企业资金需求。原则上贷款期限不超过1年,担保方式除信用额度外,接受固定资产抵押、应收账款质押、知识产权质押、存单质押等多种灵活组合。

1.税务贷。依据客户缴纳的增值税和所得税,省中行为优质纳税企业提供的短期信用授信。

2.结算贷。依据客户在中行的存款和结算记录,省中行为优质结算无贷户提供的信用授信。

3.政采贷。依据客户政府釆购合同,省中行为履行政府釆购企业提供的以政府采购款为还款来源的授信模式。

4.专利贷。为解决轻资产、无抵押企业融资难问题,以企业自有知识产权质押获取授信的业务模式。

5.复工贷。在疫情期间及疫后复工期,为持续经营2年以上的个体工商户、小微企业主提供经营所需的租金、水电、原料釆购等贷款的业务模式。

(二)“专精特新”特色产品

为河南省内有技术、有专利、有订单、有市场、有利润的“专精特新”企业量身打造特色金融产品。贷款期限不超过10年,具体期限根据客户实际需求及授信产品而定,授信金额最高不超过2000万元,担保方式可为风险补偿基金分担、担保公司担保、固定资产抵押、应收账款质押、知识产权质押、存单质押等多种灵活组合。

1.小巨人贷。对国家级“专精特新”小巨人企业,充分满足企业贷款需求,快速放贷。

2.“专精特新”贷。为在细分行业内技术实力强、产品质量好、服务水平优、市场份额高、品牌影响大、发展前景广的省级“专精特新”企业提供授信支持的业务模式。

3.成长快贷。对于列入工信部门“小升规”培育库,同时符合中行信用贷款条件的企业,在“升规”培育阶段可提供免抵押信用贷款,企业成功“升规”再追加授信额度。对有购买生产经营用房需求的企业,可通过“中银利业通宝”组合方案为企业提供融资服务。

4.技改贷。用于满足获得各级工信部门政策支持的 “三大改造”(技术改造、智能化改造、绿色化改造)项目所属的中小微企业融资需求。

三、服务方式及流程

(一)专属绿色通道。与客户保持畅通的沟通渠道,及时纾解客户关切问题。对中小微企业金融需求快速跟进,实行限时办结制,各流程节点并行作业,确保授信审批高效有序,资料齐全情况下,三个工作日内完成信贷审查。

(二)贷款利率优惠。对本实施方案项下贷款,省中行提供优惠利率,“专精特新”中小微企业在正常报价基础上可再优惠10BP-15BP。同时,免收评估费、抵押登记费、贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费。

(三)保障信贷稳定。“专精特新”信贷规模不受限制,对受疫情影响较大的企业,不盲目抽贷、压贷、断贷。对于受疫情影响在资金周转上遇到暂时困难的企业,通过无还本续贷产品进行续贷,缓解还款压力。

(四)支持复工复产。加强与已经复工复产和即将复工复产企业联络,积极稳妥地提供企业复工复产所需资金。尤其是有市场有订单有产品,因资金问题而未能复工复产的企业,加大支持力度,帮助企业恢复生产。

(五)线上融资服务。充分运用对公线上金融服务平台,满足特殊时期企业客户线上化、智能化的融资需求。积极引导企业优先采用线上产品办理业务。充分发挥“中银网融易”(一次性签订免抵押信用贷款循环借款合同,在规定的额度和有效期内,客户可通过网上银行自助进行提款和还款的贷款产品,线上自助办理,资金实时到账,随借随还。)、“中银票E贴”(为企业打造的便捷、高效线上电子银行承兑汇票贴现业务,网银在线办理,自助审批,秒速放款。)等线上产品优势,让客户享受便捷实惠的金融服务。

(六)提升服务质效。依托科技金融手段,利用好中行对公电子交易平台,加大对制造业等工信部门重点关注行业的支持力度,依托企业网银、手机银行,满足客户个性化金融需求,提供全功能线上交易服务。

(七)操作流程

1.企业清单。各地市工信主管部门原则上于每季度第一个月5日前将企业融资需求调查核实后上报省工信厅(首次上报时间为2020年4月10日前,邮箱hngxwscc@163.com),也可根据企业生产经营实际情况适时上报,对企业急需的融资需求可随时受理、随时上报、随时转办。省工信厅在各地推荐的企业名单基础上,核实遴选后建立省“专精特新”及高成长型中小微企业金融服务清单,根据企业融资需求按季或适时提供给省中行。

2.申请渠道。清单内企业可与中国银行各营业网点对公业务人员联系,提出融资申请。省中行各辖内机构主动走访清单内企业,提供融资上门服务。

3.申请资料。

(1)法定代表人、实际控制人、自然人股东身份证复印件。

(2)信用信息查询报送授权书。

(3)企业前两年及当年最新一期财务报表。

(4)企业销售收入证明材料。

(5)资金用途证明材料。

(6)所属地市工信主管部门企业推荐名单。

四、合作机制

(一)联合推进政银合作。省工信厅和省中行、各地工信部门和中行辖内机构分别建立合作机制,省工信厅每季度将“专精特新”及高成长型企业名单提供给省中行,双方通过共同举办政银担企对接会、专场金融产品推介会、“一企一策”专场会等方式优先对清单中的企业提供信贷支持。

(二)开展金融知识培训。省工信厅在所组织的企业培训中,不定期为“专精特新”及高成长型企业优先安排金融知识等方面的培训内容。省中行积极参与省工信厅及其相关机构组织的中小企业培训,提供融资课程授课师资,为企业提供免费的综合金融知识培训。

(三)强化运行时效。省工信厅、省中行将定期评估方案实施的效果,对实施过程中出现的问题及时研究。引导企业重视信用建设,对于恶意拖欠银行贷款或通过不法手段造成贷款损失的企业,省中行将建立“信用黑名单”,并支持省工信厅取消相关企业申报财政奖补项目等资格。

附件:河南省“专精特新”及高成长型中小微企业授信需求统计表

 

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